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【アコム審査落ち】否決になる理由9個と対処法

申込み・審査

アコムの審査に落ちる理由は、考えられるだけで9つあります。

誤字脱字や虚偽申告、クレヒスの問題などなど。

もしアコムに再申し込みするなら、6ヶ月は期間を空けた方がいいです。

でも、さすがに6ヶ月も待つのは大変。

そこで、アコムの審査に落ちた時の対処法もまとめました。

審査落ちの理由と合わせてチェックしていきましょう!

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アコムの審査落ちる理由9つ

利用者(契約者)が多いアコムですが、申し込んだからといって100%契約できるとは限りません。

審査の結果、否決こともあります。

では、どのようなことが理由で否決になってしまうのか?

審査落ちの理由として、主に9個あげられます。

1.誤字脱字があった

うっかりミスは誰しもに起こり得ること。

ですが、誤字脱字が理由で審査に落ちてしまう可能性も。

「たかが誤字脱字で審査に落とされるの?」

と思うかもしれませんが…

誤字脱字がある=正確性に欠ける、ずぼらなところがあると判断されます。

もう少し深掘りすると…

正確性に欠ける=返済期日(引き落とし日)を忘れてしまうかもしれない。

ずぼらなところがある=返済遅れの連絡などを怠るかもしれない。

アコム側から、このように判断されるんです。

2.虚偽申告があった

虚偽申告=ウソの記入。

勤続年数や収入(年収)などをサバ読みするなどがあげられます。

審査に通過したい…という一心で、やってしまうことですね。

ただ、虚偽申告はすぐにバレます。

多少の誤差なら許容範囲ですが、あまりに差がありすぎると確認を求められます。

収入証明書の提出を求められたり、会社への電話連絡が行われたり…。

もし虚偽申告が発覚すると、アコムの審査に落ちるだけでなく、社内データにも残ってしまいます。

その結果、二度とアコムを契約できなくなります。

3.収入面に問題あり

アコムを利用する=お金を借りる。

借りたお金は返さなければなりませんから、それなりの収入(返済能力)が求められます。

ちなみに、アコムへの申込みは正社員以外でも可能。

契約社員や派遣社員、アルバイト・パート(フリーター)でも申込めます。
(20歳以上であることが条件)

ただし、収入に問題があると、審査に落ちる可能性があります。

収入に問題がある=収入が安定していない(不安定)

勤続年数が短いと、収入が安定していないと判断されます。

4.勤続年数が短い

今の勤め先で働いてから、まだ数ヶ月しか経っていない。

これだと「収入が安定していない」と判断される可能性が高いです。

年収1,000万円!などの高収入は不要ですが、継続・安定した収入がないと、審査に通過することは難しいです。

継続・安定した収入=同じ勤務先に長く勤めること。

目安としては、最低でも6ヶ月〜1年以上となります。
(できれば2〜3年以上欲しいところ)

5.同じタイミングで他の業者にも申し込んだ

アコムだけでなく、他の金融機関(業者)にも同時に申し込んだ。

3社も4社も同時に申込むと「多重申込」と判断されます。

アコム側からすれば、

「お金に困っているのでは?」

「貸したとしても返済が滞ってしまうんじゃ?」

などの懸念を抱いてしまいます。

さらに、申込みの情報は6ヶ月間、信用情報機関に残ります。

なので、再度申し込むとしても、最低6ヶ月は期間を空けなければなりません。

6.信用情報に問題あり

信用情報=クレヒス(クレジットヒストリー)

CIC・JICCいった機関に記録される情報です。

記録される情報の例

  • クレカの利用履歴
  • 各種ローンの利用履歴
    (カードローン・住宅ローン・カーローンなど)
  • 携帯代や家賃などの支払い履歴

などなど

全国の金融機関(銀行・消費者金融・カード会社など)が加盟していて、機関同士で情報が照会・共有されています。

 

つまり…

クレカや各種ローンの利用に問題があると、それがアコムの審査においてマイナス評価に。

特に注意したいのが「遅延」や「延滞」です。

遅延や延滞などの情報は最大で5年間のこるので、絶対に避けたいところ。

CIC・JICCに記録される情報

CIC
信用情報の種類主な情報項目保有期間
申込情報■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■申込内容に関する情報
照会日、商品名、契約予定額等

照会日より
6ヶ月間
クレジット情報■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■契約内容に関する情報
契約日、契約の種類、商品名、
契約額、支払回数等


■支払状況に関する情報
残債額、入金額、入金履歴、
異動(延滞など)の有無等

契約期間中及び
契約終了後5年以内
利用記録■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■利用した事実に関する情報
利用日、目的、利用会社名等

利用日より
6ヶ月間
JICC

情報の種類情報の内容登録期間
本人を特定する情報氏名、生年月日、住所、
勤務先、勤務先電話番号等
契約内容に関する情報等が
登録されている期間
契約内容に関する情報契約の種類、契約日、貸付日
契約金額、貸付金額等
契約継続中及び
完済日から5年以内
返済状況に関する情報入金日、入金予定日、
残高金額、延滞等
契約継続中及び
完済日から5年以内
取引事実に関する情報債権回収、債務整理、
強制解約等
当該事実の発生日から
5年を超えない期間
申込に関する情報本人を特定する情報申込日から
6ヶ月以内

7.提出書類に不備がある

アコムに申込むと、必要書類の提出を求められます。

必ず提出を求められる書類が、本人確認書類です。

本人確認書類の例

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード など

本人確認書類は「アコムナビ」というスマホアプリで、簡単に提出できます。

 

この時、本人確認書類の写真を撮影して提出するのですが…

読み取り不可だと再提出を求められます。

これに気付かず放置している(再提出をしないでいる)と、審査落ちになる可能性が。

また、場合によっては「収入証明書」の提出も求められます。

収入証明書=年収を確認するための書類。

こちらも提出しないと、審査落ちになってしまいます。

収入証明書の例と提出が必要になる場面

収入証明書の例
  • 源泉徴収票(最新年度のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)
  • 住民税決定通知書(最新年度のもの)
  • 所得証明書(最新年度のもの)
  • 確定申告書(最新年度のもの)

【提出が必要な場面】

  • 限度額が50万円を超える
  • 他社との借入額が合計100万円を超える
  • すでに提出済みの収入証明書が、3年以上経過している

8.在籍確認ができていない

アコムの審査では、原則として「在籍確認」が行われます。

在籍確認=会社への電話連絡。

申込者本人が、本当に勤務先に在籍しているか?確認する審査です。

在籍確認を終えないと、アコムの審査を通過することができません。

9.総量規制にふれる

総量規制って何?貸金業法で定められているもので、年収の1/3を超える額を借りることができない規制。

アコムは総量規制の対象です。

そのため、年収の1/3を超える額を借りることができません。

例えば、あなたの年収が400万円だとしたら、最大で借りられる額は120万円になります。

ただし、注意点が。

アコムだけでなく、他の貸金業者との合計額が1/3以内である必要があります。

アコム+A社+B社=120万円以内、という形。

そのため、アコム以外の貸金業者も利用している場合は、総量規制にふれる可能性も出てきます。

そして、総量規制にふれると判断されると、アコムの審査に落ちることもあります。

アコムの審査に落ちた理由を教えてもらうことはできない

アコムに問い合わせても、審査落ちの理由を教えてくれません。

なので、もし審査に落ちた時は、自力で理由を推測しなければなりません。

ちなみに、信用情報(クレヒス)については、開示請求できます。

CIC・JICCともに開示請求できるので、信用情報を閲覧したい方は下記のページを参考にしてください。

アコムの審査に落ちる人(落ちた人)の特徴3つ

アコムの審査に落ちる人(落ちた人)の特徴をまとめると、この3つになります。

それぞれの詳細が下記の通り。

1.信用情報に問題あり

信用情報(クレヒス)に問題がある人が、最も多いです。

クレカや各種ローンの返済に遅れたことがある。もしくは滞納したことがある。

また、クレヒスがまっさらな状態(スーパーホワイト)の人も、審査に落ちることがあります。

スーパーホワイト=今までクレカやローンを一切使ったことがない。

もしアコムに申込むなら、事前にクレヒスを育てておいた方がいいです。

まずはクレカを発行して、6ヶ月〜1年ほど利用する。

その後、お金が必要ならアコムに申込みましょう。

2.複数社から借り入れている

すでにアコム以外の貸金業者から、お金を借りている。

1社〜2社ならまだ大丈夫ですが…

借入件数が3社以上になると、審査に落ちる可能性が高くなります。

借入件数が多い=返済が圧迫されている、と判断されたり。

自転車操業になるのでは?と判断されることもあるからです。

自転車操業とは?A社の借り入れを返済するために、B社から借り入れる。B社の借り入れを返済するために、C社から借り入れる。

「借金を返済するために借金すること」を、自転車操業と言います。

3.総量規制にふれる

総量規制=年収の1/3を超える額を借りられないという規制。

借入件数が多いと、総量規制にふれる可能性も高くなります。

ちなみに、総量規制の対象となっている主な業者が下記の通り。

総量規制の対象

  • アコム
  • プロミス
  • アイフル
  • レイクALSA
  • 各種クレジットカードのキャッシング枠
    (楽天カード・JCBカード・三井住友カードなど)

金融庁に登録されている貸金業者は、下記のページからチェックできます。
▶▶登録貸金業者情報検索サービス

アコムの審査に落ちた後、再度申し込むことはできるの?

今回アコムの審査に落ちたとしても、また申し込めます。

ただし、再度申し込むなら、最低でも6ヶ月は期間を空けなければなりません。

なぜ6ヶ月なのか?というと…

「アコムに申し込んだ」という情報が6ヶ月間、信用情報機関に残るからです。

可決・否決に関係なく、申し込みをしただけで情報が残ります。

そして、情報が残ったままだと審査に通過することは難しいです。

なので、記録がリセットされるタイミング(6ヶ月以上経った時)に、再申し込みするのが理想。

アコムの審査に落ちたけどお金が必要!そんな時の対処法

アコムの審査に落ちてしまったけど、今すぐに数万円必要…。

という時は、下記の対処法をお試しください。

1.不用品を売る

最も手軽な方法ですが、なかなかまとまった額にはなりません。

3万円で買ったブランド品が、買取額1,000円未満とか…ザラにあります。

リサイクルショップ(セカンドストリート・オフハウス・ハードオフなど)の買取額って、本当に微々たるもの。

なので、少しでも高く売りたいなら、ヤフオクやメルカリを利用した方がおトク。

ただ、お金を手にするまでに時間がかかるので、その点がネックですね。

2.日雇いのバイトをする

バイトの種類にもよりますが、単発の日雇いバイトで1万円弱稼ぐこともできます。

中には日給2万円以上という、かなり高額なバイトもあります。

ただし、履歴書を準備したり、面接を受けたりといった手間がネック。

また、日給があまりに高いと「ブラックバイトなのでは?」という懸念もあります。

3.友人・知人からお金を借りる

正直、リスクもあります。

「金の切れ目が縁の切れ目」ということわざがあるように、お金の貸し借りが原因で、関係が著しく悪化する恐れが。

また、そもそも貸してくれない可能性もあります。

なので、友人や知人から借りるという手段は、最後にとっておいた方がいいでしょう。

4.クレカのキャッシングを利用する

クレジットカードはショッピング枠だけでなく「キャッシング枠」もあります。

発行されているほとんどのクレカに付与されています。

ただし、キャッシング枠を付与するには審査に通過しなければなりません。
(すでに付与されている場合は、そのまま利用できる)

キャッシング枠が付与されているかどうか?は、各クレカの会員ページから確認できます。

5.他の金融機関を利用する

アコムの審査に落ちたとしても、他の金融機関(貸金業者)であれば、審査に通過できる可能性があります。

ただし、保証会社がアコム以外の金融機関を選ばなければなりません。

例えば、保証会社がアコムになっている金融機関を見てみると…

保証会社がアコム

  • 三菱UFJ銀行
    「バンクイック」
  • じぶん銀行
  • ソニー銀行
  • セブン銀行
  • 北海道銀行
  • 青森銀行
  • 山形銀行
  • 岩手銀行
  • 群馬銀行
  • 足利銀行
  • 常陽銀行
  • 北陸銀行
  • 八十二銀行
  • 中京銀行
  • 第三銀行
  • 南都銀行
  • 伊予銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 宮崎銀行
  • 長崎銀行
  • 琉球銀行 など

こんなに沢山あります。

なので、他のカードローンに申し込むなら、上記以外の金融機関にしましょう。

アコムの審査落ちに関するQ&A

以下、アコムの審査落ちに関するQ&Aをまとめました!

Q:アコムの審査に落ちると、プロミスやアイフル、レイクALSAの審査も落ちるの?

そんなことはありません。

アコム・プロミス・アイフル・レイクALSAによって、審査基準が異なるからです。

なので、アコムで審査に落ちたとしても、他の貸金業者なら審査に通る可能性がありあmす。

Q:審査落ちの記録は、信用情報機関に何年残るの?

「6ヶ月」残ります。

申し込んだ時点で信用情報機関(CIC・JICC)に記録されます。

Q:仮審査に通過したのに、本審査で落ちることってあるの?

あります。

仮審査は機械による審査(スコアリング審査)

本審査はアコムのスタッフによる審査(提出書類の確認・在籍確認など)

そのため、提出書類に不備があったり、在籍確認が正常に行われないと、本審査に落ちてしまうことがあります。

まとめ

✔この項目のポイント
  • 誤字脱字や虚偽申告が理由で、審査落ちになることがある
  • 再申し込みもできるけど、最低でも6ヶ月は空ける必要あり
  • アコムの審査に落ちたとしても、他の貸金業者なら通過できる可能性あり

アコムへの申し込みは簡単にできますが、審査に通過できるかどうかは別。

誤字脱字や虚偽申告で審査に落ちることもあります。

また、審査落ちの理由を教えてはくれません。

自力でおおよその理由を推測しなければなりません。

もし再申し込みをするなら、最低でも6ヶ月は期間を空けてから申し込みましょう。

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